Золотые инвестиции: неожиданные проблемы. Как заработать на монетах из драгметаллов

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов высоких проб, основной материал - это золото и серебро. В России они выпускаются исключительно Центральным банком, а затем направляются в коммерческие, которые реализуют их покупателям. Монеты представляют ценность не только благодаря драгоценному металлу, но и как средство инвестиции.

Что такое инвестиционные монеты

Это изделия, которые изготавливают преимущественно из золота и серебра, хотя в основе могут быть и платиновые, палладиевые модели. Чеканятся они большими тиражами, поэтому обычно имеют простой рисунок. Иногда на поверхности наблюдаются небольшие дефекты, что не влияет на стоимость, поскольку она определяется массой драгоценного металла и его рыночной ценой в данный момент.

На каждой модели обязательно содержится такая информация:

название металла;
его проба;
точный вес (до тысячных долей грамма и более);
год выпуска;
номинал монеты.

Номинал всегда указывается условный - например, 10, 50, 100 рублей. Отпускная цена и цена продажи определяется рыночной стоимостью металла. При этом курс всегда устанавливается Центральным банком на каждый день:

золото сегодня стоит около 2600 р за грамм;
серебро - 33 рубля;
платина - 1790 р;
палладий - 1980 р.

Совершить покупку монет можно:

в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие);
в специализированных магазинах, имеющих соответствующую лицензию;
в интернет-магазинах, например, «Золотой монетный двор»;
в ломбардах.

В магазинах, банках или на сайте всегда можно ознакомиться с полным каталогом монет для инвестиций. В них указывается подробная информация о модели, в том числе страна-эмитент, выпустившая монету, а также ее параметры (диаметр, толщина в миллиметрах).

Разновидности моделей

Существуют серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты, причем изделия из золота и серебра распространены наиболее всего.

Обычно модели классифицируют по назначению - есть инвестиционные и памятные монеты. Первые предназначены как средство сбережения и приумножения собственных средств, вторые в основном используются в частных коллекциях. Хотя при удачном стечении обстоятельств их тоже можно продать и получить большую прибыль.

Классифицируют модели и в зависимости от качества чеканки:

анциркулейтед (uncirculated) - стандартное качество;
пруф (proof) - высокое качество, такая чеканка дает фактически идеальные изделия.

Также можно условно разделить монеты на несколько групп в зависимости от их масс:

легкие (до 4 г);
средние (4-6 г);
тяжелые (7 г и более).

С практической точки зрения инвестору должны быть более интересны именно тяжелые монеты. Качество чеканки не имеет принципиального значения, в основном обращают внимание именно на вес. Что касается выбора металла, то здесь нужно ориентироваться на динамику курсов. Наиболее часто инвестируют в золото, цена которого находится в устойчивом восходящем тренде.

10 самых популярных монет России

На сегодняшний день доступны как инвестиционные монеты России, так и изделия зарубежных стран. Наиболее популярные монеты, которые можно приобрести в нашей стране, описаны в таблице.

название	страна-эмитент	номинал	металл	масса металла, г*	примерная цена, руб
Георгий Победоносец	Россия	50 р	золото	7,78	21500
Георгий Победоносец		3 р	серебро	31,10	1270
Мишка**		100 р	золото	15,50	50000
Сеятель		10 р	золото	7,74	23100
Чемпионат мира по футболу 2018		3 р	серебро	31,10	1500
Бизон Буффало	США	50$	золото	31,10	85000
Год Собаки 2018	Австралия	1 австралийский $	серебро	31,10	2000
Лев Англии	Великобритания	100 фунтов стерлингов	платина	31,10	73600
Статуя Свободы	США	50$	платина	15,55	40800
Воющий волк	Канада	200 канадских $	золото	31,10	85500
Венская Филармония	Австрия	100 евро	золото	31,10	87400

*В пересчете на минимальное содержание чистого драгоценного металла

**Чеканились в честь Олимпиады в Сочи 2014 года.

Как заработать на инвестиционных монетах: 7 правил

Приобретать и продавать инвестиционные монеты можно благодаря тем преимуществам, которые они дают своему владельцу:

Прежде всего, они дают реальную возможность как минимум сберечь средства, поскольку драгоценные металлы отличаются высокой ликвидностью. Изделия легко реализовать - например, продать тому же банку. Курсы металлов имеют устойчивый тренд к росту, поэтому дают возможность обезопасит сбережения от инфляции.
Если приобрести и продать изделие в нужный момент, можно заработать существенные средства. Однако получение прибыли не гарантированно (в отличие, например, от банковского депозита), поскольку владелец должен обладать определенными знаниями относительно динамики курса цен.
Возможность для заработка дает и тот факт, что с 2011 года Правительство РФ приняло решение отменить НДС (18%) с купли-продажи монет. Вместе с тем этот налог до сих пор платится при приобретении слитков из драгоценных металлов
Хранить любую модель достаточно удобно. Изделие небольшого размера может стоить несколько сотен тысяч или миллионов рублей. В то же время хранить деньги наличными дома небезопасно; монету в этом смысле намного проще спрятать.

Однако у монет, как средства сбережения, есть и существенный недостаток. Он связан с тем, что курсы могут значительно колебаться, поэтому нужно научиться определять как моменты для выгодной покупки, так и для продажи - нередко их приходится ждать несколько лет.

Поэтому полезно знать о таких правилах покупки и продажи:

Прежде всего, важно определить сумму, которую можно инвестировать. Она должна быть не более той, которую владелец теоретически готов потерять без ущерба своему бюджету.
Приобретение небольшого количества монет (2-3) не принесет ощутимого дохода, поэтому при небольшом размере инвестиций лучше выбрать другой способ сбережения (например, традиционный банковский депозит).
Существенной экономии можно достичь при покупке большой партии изделий - предоставляются дополнительные скидки порядка 1,5-3%.
Покупать небольшие по размеру и массе изделия (весом менее 4-5 г.) нецелесообразно, поскольку затраты на их производства составляют большую долю стоимости.
Перед принятием решения о покупке нужно обязательно определиться с металлом. Для этого следует проанализировать динамику курса за последние 5-10 лет, а также короткий тренд в течение последнего полугодия, чтобы выбрать наиболее подходящий ценовой диапазон.
Следует учесть и важную закономерность, которая определена на основе многолетних наблюдений. Приобретают только те модели, стоимость которых наиболее приближена к курсу металла (в пересчете на соответствующее количество грамм). Это означает, что если цена изделия расходится с курсом более, чем на 20%, лучше отказаться от покупки. Оптимальное значение - в пределах 5-10%.
После приобретения необходимо выбрать удачный момент продажи. При этом желательно продавать модель только после ее оценки квалифицированным специалистом (обычно оценщики работают в крупных банках). Иначе есть риск продажи по заведомо низкой цене. Такой момент можно ждать в течение нескольких месяцев, лет и даже десятилетий. При этом желательно спустя 3 года после покупки, потому что в этом случае не взимается налог на полученную прибыль в размере 13%. Однако если возникла очень удачная ситуация, этим советом можно пренебречь - важно точно рассчитать прибыль и потери.

В основном инвесторы выбирают между серебром и золотом. Серебряные инвестиционные монеты стоят ощутимо дешевле и могут достаточно быстро меняться в цене. Однако предпочтение стоит отдавать золоту. Его курс стабильно растет, металл всегда пользуется спросом. К тому же он лучше хранится, поскольку не темнеет на воздухе в отличие от серебра. При покупке нужно обратить внимание на то, что модель должна быть упакована в пластиковую коробку. Брать голыми руками ее не следует - лучше использовать специальные ювелирные перчатки.

6 отличий между инвестицией и коллекцией

Инвестиционные монеты иногда путают с коллекционными, поскольку в банках и специализированных магазинах продаются те и другие модели. Однако между ними есть несколько отличий:

Самое главное отличие - монеты для инвестиций используются как средство сбережения и приумножения средств. В то же время коллекционные варианты приобретаются нумизматами для пополнения личных коллекций. Впоследствии такие изделия тоже могут быть проданы (например, через 20-30 лет), однако прямой задачи накопления финансов в данном случае нет.
Памятные монеты выпускаются исключительно в связи с какими-либо датами или в честь кинофильмов, художественных произведений и т.п. Например, есть монеты в честь дня победы, в честь чемпионата мира по футболу, который пройдет в России в 2018 году. А инвестиционные чеканят постоянно.
Тираж коллекционных изделий небольшой, а монеты для сбережений производят в больших количествах.
Рисунок на моделях для коллекции обычно сложный, их внешний вид идеальный. На инвестиционные наносят простейшие рисунки, нередко можно заметить небольшие механические дефекты, что объясняется технологией массовой чеканки.
В случае с памятными моделями покупатель платит не только за сам металл, но и за сложную технологию производства (нанесения рисунка на поверхность). Если же купить инвестиционную монету, то на 70% потраченные деньги уйдут за сам драгоценный металл и на остальные 30% - за работы по производству, транспортные издержки и наценку.
Наконец, еще одно отличие состоит в том, что стоимость инвестиционной монеты в основном определяется только массой драгоценного металла. В то же время памятные модели можно продать за большую сумму спустя значительное количество времени (например, через 30 лет).

Таким образом, инвестиционные монеты представляют собой средство сбережения и приумножения средств. Однако инвестирование можно осуществлять только при наличии соответствующих умений делать прогнозы по курсу и рыночным ценам на драгоценные металлы. Обычно профессионалам удается зарабатывать благодаря тому, что они приобретают изделия в нужный момент по выгодной цене, после чего ожидают роста цены на них

В российских реалиях золото всегда было и остается основным способом сбережения капитала для населения. Недоверие к рублю обусловлено постоянными финансовыми кризисами и девальвациями в России. А доллар США также нельзя считать средством сбережения. Американская валюта ни чем не обеспечена. СМИ постоянно сообщают об огромном государственном долге США.

Осуществить инвестирование в желтый металл сегодня может любой гражданин страны с любым достатком. Способов инвестирования много. От покупки физического золота. Так и вложение в «бумажное» золото – финансовые инструменты, основанные на цене металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Минусом вложения в желтый металл является непроизводственный характер этого вложения. Такое вложение денег не приносит текущих выплат инвестору в отличие от вкладов, недвижимости или акций. Купив однажды золото, чтобы заработать инвестор должен ждать, когда начнет расти цена на его актив. А ждать можно долго. Десятилетия.

Плюсами инвестиций в золото является его всемирное признание. Этот металл является общепризнанным мерилом стоимости и богатства. А из-за циклической сути экономики, когда экономические потрясения случаются несколько раз в десятилетие вложения в золото помогают сохранить капитал инвестора, когда деньги и другие активы резко теряют в цене.

Как инвестировать в золото? Способы инвестирования

Вложение в физический металл. Самым надежным способом инвестиции в золото является покупка металла. В России можно купить:

монеты;
слитки;
ювелирные украшения.

Покупку и продажу монет и слитков можно осуществить в банках. Ювелирные украшения покупают в ювелирных магазинах.

Самым выгодным для инвестора способом приобретения и продажи металла являются монеты. Продажа монет не облагается НДС (18%) в отличие от слитков.

Наименее выгодным – является покупка ювелирных украшений. В цену украшений включены затраты магазина, недешевая работа ювелирного мастера, а также в стоимость заложена художественная ценность изделия. Но продать украшение возможно по цене лома.

Вложение в «бумажное» золото. С развитием финансовых рынков способов заработка на золоте становится все больше. Банки, инвестиционные компании и фондовая биржа предлагают широкий ассортимент инструментов вложений.

Обезличенные металлические счета. Самым массовым инструментом у нас в стране являются Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке. Доход или убыток вкладчика зависит от текущей расчетной цены золота. Главное помнить, что вклады ОМС не застрахованы государством. Поэтому заключать договор ОМС лучше в банках и государственным участием. Цену покупки и продажи металла устанавливает банк (спрэд). Стоимость в банке отличается от расчетной цены Центрального банка России на несколько процентов.

Паевые инвестиционные фонды золота. ПИФы, которые вкладывают деньги пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентированные на цену металла, можно приобрести в управляющих компаниях. Некоторые управляющие компании являются дочерними структурами крупных российских банков. Управляющие компании берут вознаграждение за управление ПИФ до 5% в год от суммы активов, а также не все деньги клиентов размещают в иностранные фонды. Часть денег держат на счетах, чтобы можно было клиентам вернуть деньги по их требованию. Поэтому доходность ПИФ будет проигрывать динамике цен на металл.

Покупка золота на бирже. ММВБ предлагает несколько инструментов, благодаря которым можно осуществить инвестиционные вложения в драгоценный металл: акции компаний, фьючерсный контракт, покупка золота на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, ETF.

Для работы на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет.

ETF на золото – это аналог ПИФ. Только разница в том, что акции ETF торгуются на бирже и вознаграждение за управление, комиссии за покупку или продажу не превышают за 1%. Доходность ETF из-за меньших затрат значительно выше ПИФов.

Купить фьючерс на золото можно на Срочном рынке биржи. Фьючерсный контракт — это производный финансовый инструмент. Когда растет стоимость золота, тогда растет и фьючерс. Фьючерс – это срочный контракт. Он имеет дату закрытия, когда по нему происходит расчет. Срок действия контракта три месяца или полгода. Когда дата закрытия фьючерса подходит к концу, то необходимо продать и купить новый фьючерс на новый срок. Поэтому придется отслеживать время исполнения контрактов.

Курс фьючерса почти всегда отслеживает уровень цен на мировом рынке. А доход инвестора образуется за счет разницы в цене между покупкой и продажей фьючерса на золото. При этом расходы минимальные. Необходимо иметь несколько тысяч рублей на счету для гарантийного обеспечения. Также инвестор тратится на комиссии биржи и брокера.

Покупка золота на бирже аналогична покупке валюты. Покупая металл таким способом, инвестор на брокерском счету валютного рынка будет иметь металл. Минимальная сумма покупки и продажи 10 грамм – 1 лот. Таким образом, для покупки необходимо 20000-25000 рублей. Биржевой инструмент GLD/RUB.

Через покупку металла на бирже можно в последующем получить его физически. Часть драгоценного металла, находится в хранилище Национального Клирингового Центра (входит в Группу «Московская Биржа») в виде слитков.

Вложения в акции золотодобывающих компаний один из способов вложения в золото. На российском рынке можно купить акции компаний, которые осуществляют его добычу на территории России.

Вложения в акции компаний имеет преимущество перед другими способами вложений. По своей природе золото не производственный актив. Само по себе оно не генерит денежный поток и прибыль. Прибыль или убыток от инвестиций образуется от ценообразования на товарных рынках, а также на ожиданиях инвесторов и действий центральных банков. Приобретая акции компаний, вы становитесь владельцем бизнеса по добыче золота – акционером. Акционеры получают часть прибыли компании в виде дивидендов.

Обладая акциями компаний, инвестор может рассчитывать на получение прибыли в независимости от цены на сырье. Бизнес нацелен на прибыль в любой рыночной ситуации. Если цена на металл будет падать, то компания будет снижать издержки. Снижать добычу, увольнять персонал, меньше инвестировать в новые месторождения. Но в целом компания будет в прибыли. И акционеры будут получать дивиденды в условиях низких цен на сырье. Конечно, акции компаний при низкой цене на золото потеряют в цене. Но инвестор будет постоянно получать деньги, которые компенсируют потери, в отличие от инвестиций в «физическое» или «бумажное» золото другими способами.

Рассмотрев плюсы и минусы инвестиций в золото, рассмотрим доходность.

Доходность инвестиций в золото

Выгодно ли вкладывать в золото? Несмотря на то, что оно не является предметом первой необходимости для человека как еда, энергия, недвижимость, инвестиции в золото на долгосрочном горизонте показывают стабильно хорошую доходность. Экономика и финансовые рынки периодически попадают в фазу кризисов, и тихой гаванью для инвесторов становится вечный металл. Золото популярно у консервативных инвесторов, в связи с тем, что современная мировая денежная система может только печать деньги, которые ничем не обеспечены. Чем больше напечатали денег, тем больше стоит унция драгоценного металла в этих деньгах.

Заработок на золоте не постоянен. Но для России вложения денег в этот металл особенно актуально. Цена на него устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях постоянно растет в долгосрочной перспективе. Если вложить в золото в конце 1997 года 100 рублей, то в конце 2015 года инвестор бы получил 3 944 руб. Этот результат связан с девальвацией рубля в 1998 году и особенно в 2014-2015 годы. Остальные виды вложений показали такую динамику: недвижимость 2 732 руб.; акции (индекс ММВБ) 2 059 руб.

Отзыв об инвестициях в золото

Как писал выше, золото не является предметов первой необходимостью. По последним данным его добывается больше чем необходимо для ювелирной промышленности и производителей электроники. Но оно является средством накопления сбережений для национальных банков. Население Земли растет. Население стран третьего мира будет постепенно становиться богаче, и будет потреблять золото в виде украшений.

Физическое золото в виде монет. В размере полугодового бюджета потребления. В случае какого-либо апокалипсиса можно было прожить до светлого будущего.
Остальные вложения разделить по 50% от золотого портфеля в «Бумажное» золото.

Покупать золото через Московскую биржу на брокерский счет. Это надежно как в Сбербанке ОМС. Акционером Московской биржи является Центральный банк России, и государственные банки, в том числе Сбербанк. При этом комиссии биржи и брокера около 1%. А не 12%, как иногда бывает спрэд в Сбербанке на счетах ОМС.

Акции золотодобывающих компаний. Дивиденды будут сглаживать периоды спада цен на металл. Стоит выбирать компании, которые регулярно выплачивают дивиденды.

При этом не стоит откладывать инвестиции и копить на монеты, и разбираться с порядком фондовой биржей. Уже сейчас часть дохода можно направлять в золото. Начинать можно в ОМС. Постепенно переходить в другие инструменты. Например, накопили на ОМС 25000 рублей. Закрыли счет. Купили монету. Со следующей отсечкой купили золото на фондовой бирже. Далее вложили в акции.

Инвестиции в золото в Сбербанке не самые выгодные. Счета ОМС предлагает не только Сбербанк. Но и другие государственные банки, где разница между покупкой и продажей меньше чем в Сбербанке. Мне нравится предложение Газпромбанка, где начисляют еще 1% к счету ОМС.

А покупая ювелирные украшения себе или в подарок, платите за металл, а не за красоту изделия. В случае необходимости ломбард вам денег больше за украшение, где вес металла больше, чем узоров.

В период финансовой неустойчивости большинство инвесторов ищут новые способы вложения денег. И сейчас многие задаются вопросом, выгодно ли покупать золотые монеты?

На данный момент банки могут предложить своим клиентам два вида монет: памятные и инвестиционные. Хранить свои накопления в виде таких монет является очень востребованной функцией. На финансовом рынке России в последнее время был зафиксирован небывалый спрос на данные монеты. Они являются альтернативой покупки физического металла, так как монеты не облагаются НДС.

Инвестиционные монеты выпускает Центральный банк из серебра, золота, палладия и платины. При этом цена монеты зависит от количества в ней драгоценного материала. Кроме того в ценообразовании не последнюю роль играет популярность и коллекционная стоимость монеты.

Стоит отметить, что сейчас инвестирование средств в монеты доступно всем гражданам без ограничений.

Выгодно ли инвестировать в монеты?

Эксперты подчеркивают, что если вам необходимо выгодно вложить деньги, то необходимо покупать инвестиционные монеты. Так как памятные монеты больше подходят как сувенир или подарок, их изготавливают из серебра и продаются в сувенирной упаковке.

Для приобретения инвестиционных монет новичкам следует обратиться к профессионалам, а именно к банковским служащим, которые помогут вам грамотно вложить деньги. При наличии их рекомендаций вы сможете дешево купить монеты и через некоторое время их выгодно продать и получить от этого хорошую прибыль.

Инвестиционные (или тезаврационные) монеты - это специальные монеты, которые выпущены в России либо в других странах, а также монеты, которые были изготовлены из драгоценных металлов. Данные монеты являются абсолютно легальными и находятся в обращении, их можно использовать для осуществления платежей.

Положительными моментами инвестиций в эти монеты является то, что инвестиционные монеты выпускают из драгоценных металлов самой наивысшей пробы. В России такие монеты можно приобрести в государственном «Сбербанке». Многие задаются вопросом, выгодно ли покупать монеты «Сбербанка»? На этот вопрос можно ответить, что выгоднее покупать монеты, чем, например, ювелирные украшения, так как монеты Сбербанка имеют пробу от 925 до 999, а украшения обычно изготавливают из металлов низшей пробы. Кроме того в стоимость ювелирки входит работа.

Другим плюсом инвестиционных монет можно считать их легальное обращение, то есть их эмитентом является Центробанк. Из этого видна дополнительная прозрачность личных инвестиций: всегда можно определить, как происходит формирование стоимости монеты, и от чего она зависит.

Негативные моменты инвестиций в монеты

Первым негативным моментом можно назвать то, что динамика цен на тезаврационные монеты напрямую зависит от стоимости драгоценных металлов, из которых они изготовлены, причем, от динамики цен не на фьючерсные, а на физические металлы.
И если покупка золота проходит в иностранной валюте, это значит, что можно увидеть прямую зависимости с ценой бивалютной корзины в РФ, на которою оказывает влияние цена на нефть и ситуация на фондовом международном рынке.

Отметим, что в последние годы цены на золото падают, с января по сентябрь прошлого года Fix упал почти на 21,5%.
Кроме того недостатком инвестиций в эти монеты являются некоторые отдельные особенности их хранения. Эксперты не советуют открывать прозрачный футляр, в котором продается монета, чтобы подержать ее в руке, потому что на монете останется отпечаток пальца, что впоследствии приведет к окислению драгоценного металла, из которого ее изготовили. После чего монета существенно потеряет в цене.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что вкладывание денег в монеты, в первую очередь ведет к сохранению ценности. А для получения прибыли от этих инвестиций необходимо обратиться к профессионалам и изучить рынки.

Добиться большого успеха можно только при условии стабильного приумножения капитала. Этим занимаются практически все, только в разном проявлении. Наиболее удобным способом является вложение денежных средств в перспективные направления с целью извлечения максимального дохода. Это позволяет получать практически пассивный прирост капитала и одним из популярных методов считается инвестиции в монеты. Чтобы добиться желаемого результата, необходимо понимать специфику данного направления, четко понимать риски, преимущества инвестиционных монет и построить четкую стратегию действий. Именно об этом пойдет речь далее.

Особенности и понятие инвестиционных монет

В настоящее время существует множество различных монет, имеющих высокую ценность, превышающую миллионы рублей. Однако, они являются коллекционными.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов и приобретаются с целью получения дальнейшей выгоды за счет повышения курса цен на золото или серебро. Их стоимость максимально приближена к металлам, из которого они изготовлены. Это достигается за счет простого внешнего вида, отсутствия особенностей и сложных элементов. Кроме того, они выпускаются большим тиражом. Все эти факторы делают их абсолютно бесполезными для нумизматов. Их изготавливают с одной целью - предоставить оригинальную и удобную возможность инвестиционных вложений. Проводя глубокий анализ, становится понятно, что покупка подобных монет напоминает процесс и имеет много общего с и в перспективе позволяет получить аналогичный доход.

Инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, в первую очередь ценятся не за красоту, редкость и историческую значимость, а за свою драгоценную составляющую. Их стоимость напрямую зависит от веса. Вторым фактором является техническое состояние изделия. По этой причине нужно обеспечить бережное хранение и уберечь предмет инвестирования от механических повреждений.

Сроки получения прибыли

Серебряные инвестиционные монеты, как и золотые, медленно поднимаются в цене. Это связано с финансовой стабильностью драгметаллов. С одной стороны это является значительным преимуществом, так как не позволит лишиться всех своих денег. Но с точки зрения доходности, это является недостатком, так как препятствует быстрой перепродаже и достижению поставленных целей.

В большинстве случаев, ощутимый доход приходит не ранее, чем через три года. Исключением является покупка монет на спаде цен и резкое подорожание на фоне экономических факторов. Вероятность такого исхода очень низкая. Поэтому нужно настраиваться на долгосрочную перспективу.

Примеры популярных монет

Российские банки предлагают широкий выбор подобного рода монет. Их число и ассортимент постоянно расширяется. На аверсе могут быть отчеканены различные изображения, связанные с памятными датами или великими личностями. Кроме того, они имеют разный вес и материал изготовления. Именно два последних критерия являются ключевыми. Ниже приведено несколько примеров:

Золотой "Червонец" выпускающийся в СССР вплоть до 1982 года. Его общий вес составляет 8,6 грамма, из них 7,74 грамма чистейшего золота.
Георгий Победоносец, появившийся в 2006 году, когда запас "Червонцев" стал подходить к концу. Эти монеты имеют практически идентичную массу чистого золота. Разница заключается в сотых долях грамма. Среди инвесторов они имеют наибольшую популярность благодаря оптимальному весу, а соответственно доступному прайсу.
Квадратные монеты, приуроченные к зимней олимпиаде 2014 года. Вес чистого золота может составлять от 7,78 до 15,55 грамма. Их выпуск прекратился в 2013 году, поэтому они являются относительно редкими.
Дзюдо-14. Золотые монеты имеющие массу 1 килограмм. Соответственно, эти экземпляры имеют значительную ценность, превышающую несколько миллионов рублей.

Кроме этого существует масса других вариантов, о наличии которых можно уточнить на официальных сайтах и в отделениях банков. Инвестирование в монеты следует производить при помощи банков. Частные лица могут завышать реальные цифры и предлагать подделки, непригодные для инвестиционной деятельности.

Положительные стороны

Высокая популярность приобретения драгоценных монет обусловлена широким перечнем преимуществ, которые привлекают инвесторов. Главными из них являются:

Компактные размеры, не доставляющие проблем хранения. Экземпляры небольших габаритов могут храниться в любом месте, включая домашний сейф. Данная особенность позволяет осуществлять легкую транспортировку и спрятать предмет инвестирования от посторонних глаз. К примеру, покупая золотые инвестиционные монеты, можно поместить в компактном сейфе десятки миллионов рублей.
Практичность. Данные монеты не требуют ухода со стороны владельца. Каждая из них хранится в специальной капсуле, надежно оберегающей от царапин, вмятин и прочих повреждений, которые могут появиться даже при бережном использовании. Оболочка имеет прозрачную структуру и позволяет рассмотреть каждый элемент в мельчайших подробностях. Поэтому открывать капсулу стоит только в случае крайней необходимости.
Доступность. Чтобы купить золотые и серебряные монеты, достаточно иметь паспорт и личный капитал. Покупка происходит быстро и не подразумевает сложностей. Стоит отметить, что их могут приобрести многие люди, это обусловлено наличием серебряных экземпляров, имеющих приемлемую стоимость.
Легкость продажи. Избавиться от драгоценных денежных единиц и вернуть свой инвестиционный капитал очень просто. Многие банки осуществляют скупку.
Относительно низкая вероятность понести инвестиционные убытки. Дело в том, что основным материалом является драгоценный металл, который всегда имеет высокую стоимость и спрос. В худшем случае можно вернуть большую часть вложений. В лучшем, инвестиции в монеты дадут значительный прирост денежных средств.
Эстетичность. Данный метод позволяет не только увеличить имеющийся капитал, но и получить эстетическое удовольствие от красивых высокоценных изделий.
Нет необходимости беспокоиться о благополучии банка. Приобретенные монеты выдаются владельцу на руки. Поэтому, в отличие от металлических и денежных счетов, банкротство или ликвидация банка не доставят инвестору проблем и не повлечет за собой убытки.

К общему перечню можно добавить, что все операции с монетами освобождены от налога на добавочную стоимость, что является весомым преимуществом перед другими видами инвестиций.

Отрицательные стороны

Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:

Нельзя быть уверенным, что монеты из драгоценных металлов принесут гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что подобное вложение нужно осуществлять на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.

Перечисленные условия свидетельствуют о том, что инвестиции в золотые и серебряные монеты необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.

Этапы инвестирования

Вложение денег это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

Определение бюджета. Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
Выбор монет. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

От убытков никто не застрахован, но стоит приложить максимальные усилия, чтобы этого не случилось, а вложение средств помогло улучшить финансовое состояние. В этом помогут несколько простых советов:

Если общая стоимость монет превышает 250 тысяч рублей, они автоматически получают статус собственности. Следовательно, продажа в течение первых трех лет владения повлечет за собой уплату налога в размере тринадцати процентов. По этой причине целесообразно производить инвестирование на срок от трех лет и более.
При выборе, обратите внимание на те экземпляры, которые выпущены наименьшим тиражом. Впоследствии это может положительно сказаться на стоимости.
Не стоит открывать защитную капсулу. Любые царапины и деформация отражаются на конечной стоимости, следовательно, и на объемах прибыли.
Драгоценные монеты рекомендуется покупать только в надежных местах. В противном случае, есть риск приобрести подделку.
При покупке нужно обращать внимание не на общий вес изделия, а на массу содержащегося драгметалла.
В разных банках условия покупки и продажи могут отличаться. Поэтому необходимо изучить все предложения и выбрать самое выгодное.
Ненужно совершать инвестиций в период резкого скачка цен на драгоценные металлы. Это не позволит получить доход и вероятнее всего повлечет дальнейшие убытки.
Решение о продажи должно приниматься оперативно. Цены на мировом рынке меняются каждый день, поэтому на раздумья практически нет времени.

Кроме того, нужно настроить себя на успех и ждать подходящий момент. Правильная мотивация и стратегия это первый шаг к успеху.

Вывод

Доход от драгоценных монет достигается путем выгодной перепродажи. Это длительный процесс, который занимает несколько лет и требует постоянного мониторинга показателей стоимости золота и серебра. Осуществлять вложения целесообразно только инвесторам, которые обладают значительным капиталом и не стремятся получить прибыль в короткие сроки. В остальных случаях рекомендуется рассмотреть другие виды инвестирования.

Видео лекция:

Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них?

Вложения денег в драгметалл являются на сегодняшний день самыми стабильными и перспективными. Наряду с остальными вариантами металлических вложений монеты занимают особую роль. Коллекционеры и нумизматы точно знают, что старинные коллекционные и монеты из драгоценных металлов приносят стабильный доход своему владельцу, поскольку всегда растут в цене.

Этому действительно есть обоснование. На протяжении последнего десятилетия финансовые рынки трясет от кризисов. Депозиты дают доход ниже уровня инфляции, тем самым не позволяя получать доход от вложений, фондовые рынки то и дело обваливаются, что делает вложение рискованным. При этом стоимость монет за это время выросла почти в пять раз. По оценкам участников аукционов, тенденция к росту сохраняется на тех же темпах, а рост цен в среднем в год достигает 16-20%.

Услуги по выпуску и продаже инвестиционных монет предлагают многие банки. Купить монеты можно и «с рук», но есть большая вероятность нарваться на подделку. Если для покупки редких коллекционных монет требуются определенные навыки и знания, то с инвестиционными монетами все намного проще. Их стоимость приравнивается к стоимости металла, из которого они сделаны, тогда как цена на коллекционные монеты складывается из ее значимости и редкости.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, изготовленные из драгметалла высокой пробы, преимущественно золота и серебра. Реже встречаются платиновые. Инвестиционные монеты выпускает Центробанк. Они приобретаются в качестве инвестирования для сохранения и преумножения активов. Чеканятся они по упрощенной технологии и большими тиражами.

Если памятные монеты имеют определенный фрагмент и приурочены к какому-то событию, то драгоценные монеты имеют несложный рисунок. На них указывается тип металла, масса, номинал, проба. При этом реальная цена не имеет ничего общего с номиналом. Так, монета номиналом 50 руб. из золота будет стоить порядка 25-30 т.р.

Инвестиционную привлекательность монеты создает отсутствие налога на добавленную стоимость. По статистике наиболее востребованными являются монеты из золота. Информация о ценах находится на стендах банков, реализующих монеты, а также на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банкноты и монеты».

Монеты продаются в специальных капсулах, чтобы защитить из от повреждений при хранении. Поскольку металла высокой «мягкой» пробы, то механические воздействия могут нанести повреждения, что в будущем снизить стоимость монеты из-за низкого качества.

При покупке стоит помнить, что не все банки, продающие монеты, обратно их выкупают. Разница между ценой покупки и продажи довольно существенная, поэтому на коротком промежутке времени продавать монеты невыгодно. Как и все остальное золото, монеты могут приносить доход только на долгосрочной перспективе.

Преимущества и недостатки инвестиционных монет.

Чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений. К плюсам можно отнести:

Стабильный рост в цене на долгосрочном периоде.
Цена приближена к стоимости драгоценного металла, который растет в цене.
Отсутствует налогообложение при покупке.
Если монеты выпущена малым тиражом, то их стоимость будет выше за счет ценности и редкости.

Недостатки:

Требует бережного хранения. Даже небольшие повреждения могут снизить состояние монеты до удовлетворительного и снизить ее стоимость.
Ответственность за хранение лежит на ее владельце.
Для получения дохода нужно ждать несколько лет.
Покупая «с рук», можно нарваться на подделку.
Имея редкий экземпляр монеты, ее сложнее продать, поскольку нужно будет найти настоящего ценителя, готового выложить за нее приличную сумму. Банк же примет даже редкую монету только по весу металла.
Доход можно получить только в долгосрочной перспективе (7-10 лет).

Таким образом, есть смысл прикупить инвестиционные монеты для сохранения и сбережения капитала. Обеспечивая ее правильное хранение, можно через несколько лет хорошо заработать. Если выбирать между золотыми слитками и монетами, то последние для инвестора будут интереснее в плане отсутствия НДС при покупке.

Какой металл выбрать?

Стандартно монеты выпускаются из серебра и золота. Если выбирать для инвестиционных целей, то золотые будет выгоднее. Они стоят дороже, цена на золото имеет меньшую волантильность, нежели на серебро.

Серебро лучше выбирать при покупке памятных или коллекционных монет, 80% стоимость которых зависит не от металла. Стоимость серебра ниже, чем золота, поэтому для создания капитала в монетах потребуется много монет, что затрудняет их хранение. Золотые монеты стабильно растут в цене и всегда будут пользоваться спросом, поскольку золото является редким и невозобновляемым металлом.

Цена на монеты.

На стоимость монеты влияют несколько факторов:

Качество монеты. Если владелец монеты сохранил ее в хорошем качестве, то она будет признана в отличном состоянии и выкуплена по хорошей цене. Если на монете имеются повреждения, то состояние будет признано удовлетворительным и цена будет явно занижена.
Тираж монеты. Это почти основополагающий фактор формирования цены. Большой тираж означает распространенность монеты и ее невысокая востребованность, т.е. цена будет зависеть только от веса металла. Если драгоценная монета еще и будет редкой, то нумизматы захотят получить ее в свою коллекцию и готовы выложить большую сумму.
Металл. Цена монеты будет зависеть от того, из какого металла она сделана. Золотые инвестиционные монеты изготавливаются из золота 999 пробы, поэтому цена будет привязан к курсу металла. Преимуществом для инвесторов здесь является то, что монета не будет стоить дешевле металла.
Редкость. Монета, сделанная из золота, но выпущенная редким тиражом будет стоить в разы дороже своего распространенного собрата.
Время. Чем дольше монета находится у своего владельца, тем дороже она будет стоить. Цена на металл в целом растет на протяжении от 5 до 10 лет, хотя на коротких промежутках времени могут быть и падения.

Цена на некоторые монеты:

Где купить монеты?

Самым простым и безопасным способом является покупка через банк. Здесь монеты продаются вместо со сертификатами и договором в специальной упаковке. Не рекомендуется покупать монеты с рук, по частным объявлениям. Даже если по внешнему виду монета не отличается от оригинала, это не гарантирует ее подлинности. Сейчас появились способы точного литья, что позволяет копировать монету точь-в-точь.